في منتصف شراكتنا مع الهيئة العامة للاستثمار وامناطق الحرة في مصر (GAFI) وشبكة ANIMA للاستثمار ، تحدثت هالة طربيه من EUDiF إلى الخبير الرئيسي، ليون إيزاكس، حول تجربته في دعم الحكومات لجذب استثمارات المغتربين. في هذه المقابلة، يشارك أفكاره حول معيار الممارسات الجيدة الذي قدمه لـ EUDiF، ونصيحته للمستثمرين المغتربين في ظروف السوق المتقلبة الحالية، وأكثر من ذلك بكثير
هالة طربيه: في EUDiF، نعتقد أن تأثير المغتربين يتجاوز التحويلات المالية، ولكن غالبًا ما يكون من الصعب قياس ذلك. ومع ذلك، فإن الاستثمار هو أحد المجالات التي يمكن قياسها ويمكن القول إنها تجلب مساهمات مالية وغير مالية. لقد قامت DMA Global بالكثير من العمل مع الحكومات في مجال الاستثمار وإشراك المغتربين. كيف يساعدنا هذا المعيار الجديد على فهم الأساليب المختلفة لاستثمار المغتربين؟
ليون إسحاق: يمثل المهاجرون مصدرًا هائلاً لقيمة بلدهم الأصلي بطرق عديدة، ليس فقط من الناحية المالية، ولكن في مجالات أخرى مثل نقل المهارات والتوجيه وما إلى ذلك. إن محاولة قياس تأثيرها بشكل ملموس أمر مهم بشكل خاص لأن الفهم الواضح للقيمة الحقيقية لبلد ما عبر مجموعة واسعة من المجالات يمكن أن يؤدي إلى سياسات متماسكة ومؤثرة. ومع ذلك، فإن الحصول على بيانات حول المساهمة المالية الحقيقية للمغتربين أمر بالغ الصعوبة. وعلى الرغم من إحراز بعض التقدم في قياس التحويلات المالية، إلا أن هذا لا يزال بعيدًا عن الدقة في جميع البلدان باستثناء عدد قليل منها. وعندما ينظر المرء إلى استثمارات المغتربين، نجد أن المعلومات المتاحة حاليًا أقل بكثير لإظهار حجمها وتأثيرها على المستوى الوطني. ومع ذلك، هناك أدوات وتقنيات يمكن استخدامها للمساعدة في البدء في تحديد هذا المجال الحيوي للتنمية الوطنية
في حين أن كل بلد يختلف عن الآخر، إلا أنه في مجالات استثمار المغتربين هناك العديد من الجوانب المتشابهة بين البلدان وعبر المناطق. في DMA Global، نعتقد أن وجود هيكل أكثر توحيدًا لفهم الطرق المختلفة لزيادة استثمارات المغتربين سيمكن البلدان من فهم مرحلة التطور التي وصلت إليها في هذا المجال. وهذا سيمكنهم بعد ذلك من الاختيار من بين مجموعة من الأدوات والخيارات المحتملة التي يمكنهم اتباعها والتي بدورها تتمتع بفرصة أكبر للنجاح لأنها تمت تجربتها من قبل. وعندما يقترن ذلك بجلسات التعلم بين الأقران، يمكن للبلدان أن تكتسب إحساسًا أكبر بالوضوح ومزيدًا من الثقة في نجاح الخطط التي تضعها. ويسمح هذا النهج أيضًا
بإنشاء معايير مرجعية على المستوى الوطني والتي يمكن أن تساعد في توليد الأهداف ومن ثم إتاحة الفرصة لرصد المشاريع وتقييمها
ما هي الخطوات التي تتبعها لدعم المؤسسة الحكومية في فهم أهدافها الاستثمارية وتصميم الأدوات والعروض الاستثمارية المناسبة للمغتربين؟
عادة، يتم تحديد أهداف الاستثمار من قبل الحكومات منذ البداية، وعادة ما يتم توضيحها من قبل وزارة المالية. ومع ذلك، قد تكون هذه في بعض الأحيان طموحة للغاية، ولا تأخذ في الاعتبار توافر الموارد أو رغبات المغتربين. كما أنها تميل أيضًا إلى أن تكون رفيعة المستوى، لذا من المهم مساعدة المؤسسة المعنية على فهم الوضع الحالي لاستثمارات المغتربين في البلاد
يتم ذلك في البداية من خلال استكمال عملية التقييم من خلال جمع البيانات المنسقة باستخدام أدوات مثل رسم الخرائط، والبحوث المكتبية، والمسوحات، ومجموعات التركيز، والمشاورات والاجتماعات في أربعة مجالات رئيسية
البيئة المالية والسياسات والإجراءات للاستثمار
الملف الشخصي للمغتربين
مشاركة الشتات
نوع الدعم المتاح من المغتربين
ومن ثم يتم تحديد الثغرات التي يجب معالجتها. ويأتي بعد ذلك تحليل البلدان النظيرة للمساعدة في إلهام الحلول المناسبة وتطويرها
ومن المهم للغاية طوال هذه العملية أن يتم اتباع نهج "الحكومة بأكملها" بحيث يكون هناك قبول مطلق وملكية مشتركة للمشاريع عبر الحكومة. وأود أن أؤكد أن هذه عملية متكررة إلى حد كبير حيث يتم إجراء المناقشات بشكل مستمر مع جميع أصحاب المصلحة الرئيسيين، بحيث يكون الحل النهائي هو الحل الذي تم تطويره من قبل المؤسسة الحكومية المسؤولة بطريقة تعاونية. ويحتوي التقرير المعياري الذي أصدرناه على أمثلة لكيفية تنفيذ الحكومات لهذه الخطوات بنجاح
قراءة المعيار
كيف يمكن للحكومة قياس مدى نجاح نهجها الاستثماري في المغتربين؟
كما هو الحال مع أي مبادرة، من المهم أن يتم تحديد الأهداف في بداية البرنامج وأن يتم الرصد والتقييم أثناء البرنامج وفي نهايته. ستكون هناك قياسات مختلفة حسب مرحلة برنامج الاستثمار. يمكن أن تشمل التدابير ما يلي: المبلغ الإجمالي المستثمر مع مرور الوقت؛ عدد الاستثمارات المختلفة. متوسط المبلغ من وأين هم المستثمرون؟ وتواتر الاستثمارات. هذه كلها أهداف مالية، ويمكن أن يكون من السهل نسبيًا قياسها، وقد تكون الأهداف الرئيسية
ومع ذلك، هناك العديد من الأهداف الأخرى التي قد يكون من الصعب قياسها عند الحديث عن استثمار المغتربين. على سبيل المثال: فهم أكبر للمغتربين وميلهم إلى الاستثمار؛ أو رسم خرائط تفصيلية لأماكن تواجد المغتربين. ولتحقيق هذه الأهداف، من المهم التوصل إلى فهم عميق لموقف المغتربين من الاستثمار مع حكومة معينة (وخاصة إذا هاجر المغتربون بسبب عدم الراحة مع الإدارة). كما هو الحال بالنسبة للفهم القوي لكيفية تلقي المغتربين لمعلوماتهم، ومن هم المؤثرون الرئيسيون، وبنية المجتمع في كل بلد/منطقة مضيفة
يمكن أن يكون كل من هذه التدابير مهمًا للمشروع، لذلك من المهم أن يتم تحديد أهداف SMART (محددة وقابلة للقياس وقابلة للتحقيق وذات صلة ومحددة زمنيًا) في بداية المشروع ويتم تتبعها طوال المشروع. وهذا سيمكن من الحصول على الدروس المستفادة واستخدامها لتحسين المشاريع المستقبلية
وبالتفكير خارج نطاق المعيار، كيف يستجيب استثمار المغتربين لصدمات السوق مثل كوفيد-19؟ والأمر الأكثر إلحاحاً هو كيف يمكن أن تؤثر معدلات التضخم المتزايدة، وبالتالي أسعار الفائدة، على تدفقات الاستثمار في الشتات؟
هذه أسئلة جيدة. وكما هي العادة في استثمار المغتربين، فإن الحصول على بيانات ثابتة لإثبات الحالات أمر صعب. ومع ذلك، استناداً إلى العديد من المناقشات مع الحكومات ومجموعات الشتات، يمكن بناء الصورة، والإجابة هي أن الكثير يعتمد على البلد المعني
خلال جائحة كوفيد-19، من الواضح أن الأولوية الأولى للمغتربين كانت دعم أسرهم في الوطن. وهذا يعني أن التركيز كان في الواقع على الدعم المالي لأغراض الصحة والاستهلاك أكثر من الاستثمار في حد ذاته. أولئك الذين كانوا في البلدان التي قدمت الدعم الاجتماعي خلال أزمة كوفيد-19 (على سبيل المثال، تلك الموجودة في أوروبا الغربية أو أمريكا الشمالية) كانوا قادرين على تقديم ذلك بسهولة أكبر. يعمل العديد من المغتربين في مهن أساسية وكانوا قادرين على الحفاظ على وظائفهم ومواصلة كسب المال في ظروف صعبة للغاية. هناك أيضًا أدلة على أن المغتربين استخدموا مدخراتهم، عند الضرورة، لأغراض دعم الأسرة، مما يعني أن المبلغ المخصص للاستثمارات الفعلية كان أقل نسبيًا مما شوهد سابقًا
إن البيئة التضخمية المتزايدة التي نواجهها حاليًا تمثل تحديات وفرصًا. لقد تم استخدام الحجة في الماضي بأن إحدى المزايا التي يتمتع بها المغتربون في الاستثمار في وطنهم هي أنهم يستطيعون الحصول على عائد أعلى بكثير مما يمكنهم الحصول عليه في البلد المضيف بسبب بيئة أسعار الفائدة المنخفضة بشكل استثنائي في العالم في ذلك الوقت. وقت. مع ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، سيعتمد الكثير على الظروف الشخصية للأفراد. الشعور العام هو أن الناس قلقون للغاية بشأن تكاليف المعيشة وأن حجم الأموال التي سيتم استثمارها سيكون محدودًا أكثر من ذي قبل. إذا كان لدى المغتربين أموال للاستثمار، فمن المحتمل أن ينظروا إلى ارتفاع أسعار الفائدة في البلد المضيف كسبب للاستثمار هناك. من ناحية أخرى، فإن عوامل مثل قوة الدولار الأمريكي (وبعض العملات الصعبة الأخرى) تعني أنه يمكنهم الحصول على المزيد مقابل مدخراتهم في وطنهم أكثر مما كانوا سيحصلون عليه من قبل، وهو ما سيكون بمثابة حافز
وأعتقد أنه من السابق لأوانه أن نجزم بالنتيجة، ولكن من المرجح أن تكون المبالغ التي يستثمرها المغتربون أقل في الأمد القريب إلى أن تكتسب المزيد من الثقة في أمنهم المالي في الأمد البعيد. والأمر الواضح هو أن هناك حاجة أقوى إلى برامج استثمار قوية وواضحة ومصممة بشكل جيد للمغتربين. إن معرفة المغتربين الخاص بك أصبحت أكثر أهمية من أي وقت مضى، كما أن تطوير المبادرات المناسبة لهم وإظهار أنه يتم الاستماع إليهم سيضمن لهم فرصة أكبر للنجاح
السيد ليون إسحاق
المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة DMA Global
ليون إسحاق هو المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة DMA Global (DMAG)، وهي شركة التنمية الدولية المتخصصة التي أسسها في عام 2007. وهو خبير متمرس وقائد أعمال في مجالات المدفوعات والتنمية الدولية ويتمتع بخبرة خاصة في تحويلات المهاجرين والمغتربين. استثمار. لديه أكثر من 30 عاما من الخبرة العملية
في السابق، كان ليون مديرًا إداريًا للرابطة الدولية لشبكات تحويل الأموال، حيث تفاعل مع العديد من الجهات التنظيمية وأصحاب المصلحة لتمثيل الصناعة. وكان عضوًا في فريق عمل التحويلات التابع لحكومة المملكة المتحدة بين عامي 2005 و2010. وهو مراقب في اللجنة الاستشارية لمجموعة العشرين المعنية بالشراكة بين القطاعين العام والخاص بشأن التحويلات المالية. وقد تحدث ليون وترأس العديد من المؤتمرات الدولية حول التحويلات المالية واستثمارات المغتربين والشمول المالي، بما في ذلك في البنك الدولي والأمم المتحدة ومجموعة الثماني
قبل تأسيس DMAG، كان مشاركًا في شركتين ناجحتين لتحويل الأموال.
ليون، هو خبير اقتصادي بالتدريب ومقيم حاليًا في فرنسا، يمكنك التواصل معه على LinkedIn هنا
للحصول على التفاصيل الكاملة لإجراء GAFI x ANIMA الذي يعد ليون جزءًا منه، راجع ورقة معلومات إجراء CDL الخاصة بنا
صورة الغلاف لجاك كرير على Unsplash
